個體戶貸款攻略，借錢易過骨？

在2025年，香港的貸款市場變化迅速，無論是業主貸款、私人貸款，還是透過網上貸款（網貸）取得資金，選擇都愈來愈多元化。對於個體戶（Self-employed），傳統銀行審批貸款往往較為嚴格，財務公司、貸款APP及各大網貸平台成為更靈活的資金選擇。到底如何找到最適合的貸款方案？個體戶申請貸款時又要留意甚麼？本篇文章將深入探討香港個體戶貸款的最新趨勢，助你精明選擇貸款方案！

1. 個體戶貸款最新趨勢——2025年市場現況

近年，香港的貸款市場變得更數碼化和多元化。以下是個體戶申請貸款時會遇到的新趨勢：

🔹 網上貸款（網貸）需求上升：財務公司、P2P網貸平台及貸款APP提供更快速的審批流程，令個體戶更易借錢。
🔹 業主貸款成為熱門選擇：擁有物業的個體戶可透過業主貸款，以物業作抵押換取更低利率。
🔹 無抵押私人貸款競爭激烈：各大貸款公司紛紛推出低息私人貸款，吸引無固定收入證明的借款人。
🔹 AI及大數據評估信貸：即使沒有正式的入息證明，財務公司及網貸平台亦開始利用大數據評估貸款申請者的還款能力，提高審批率。

2. 個體戶貸款類型全面解析

(1) 私人貸款——無抵押貸款首選

私人貸款適合沒有物業抵押的個體戶，特點如下：
✅ 無需抵押物，貸款額視乎信貸評分
✅ 貸款公司及財務公司提供靈活的還款期
✅ 貸款APP申請簡單，可即時批核

🔹 適合對象：無固定薪資紀錄的自由工作者、SOHO族、小商戶
🔹 申請條件：良好信貸紀錄、有穩定銀行交易紀錄、有業務運作證明（如銀行月結單）

(2) 業主貸款——低息高額選擇

擁有物業的個體戶可利用業主貸款，以物業作抵押獲取更高貸款額及較低利率。
✅ 利率較私人貸款低，通常為2%-8%之間
✅ 最高可借樓價50%-80%，資金更充裕
✅ 長達20-30年還款期，減輕財務壓力

🔹 適合對象：有物業但缺乏穩定收入證明的個體戶
🔹 申請條件：物業估值、按揭紀錄、信貸紀錄良好

(3) 財務公司貸款——中小企及個體戶新選擇

許多財務公司專為個體戶及中小企提供貸款，手續比傳統銀行簡單。
✅ 貸款額度彈性，可選擇短期或中期貸款
✅ 不少財務公司接受個體戶的銀行流水作收入證明
✅ 可快速批核，最快當天放款

🔹 適合對象：經營小生意的個體戶，需要短期周轉資金
🔹 申請條件：營運記錄、商業銀行戶口流水、有清晰業務背景

(4) 網貸平台及貸款APP——快速網上貸款方案

隨著金融科技發展，網貸平台及貸款APP成為快速借錢的熱門選擇。
✅ 100%網上申請，最快數分鐘批核
✅ 信用評分低也有機會獲批，適合收入不穩的個體戶
✅ 可選擇短期貸款，靈活應對資金需求

🔹 適合對象：短期急需資金的個體戶，無法提供傳統貸款所需文件者
🔹 申請條件：香港身份證、基本信用記錄、手機驗證

3. 個體戶貸款申請攻略：如何提升批核成功率？

想成功獲批貸款？個體戶應做好以下準備：

✅ 保持良好信貸記錄：信用評分愈高，獲批機率愈大，利率亦更低。
✅ 準備銀行交易記錄：個體戶可提供過去6-12個月的銀行流水作收入證明。
✅ 提供業務相關文件：如商業登記證、發票、租約等，提升審批成功率。
✅ 比較不同貸款方案：選擇合適的財務公司或貸款APP，避免過高利率或隱藏收費。
✅ 避免過度借貸：確保借款額度在可負擔範圍內，避免影響財務健康。