【2026最新TU懶人包】TU低分急救法！即睇15個提升TU評分技巧，信貸評級輕鬆跳升 | Epay Cash

喺今時今日，TU信貸評級對每個香港人嚟講，真係好緊要㗎！無論你想申請信用卡、定借私人貸款，或買樓上車，你個TU評分都會直接影響批唔批、利息高定低。為咗幫你輕鬆改善信貸評級，我哋準備咗「2026年最新TU懶人包」，入面有實用急救法同15個提升評分技巧，即睇即學，TU跳級話咁易！

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一、信貸評級是什麼？為什麼對香港人如此重要？

信貸評級如同個人的財務身份證，是銀行及金融機構評估你信用風險的重要依據。環聯資訊有限公司（TransUnion，TU）作為香港主要的信貸資料服務機構，會根據你的信貸紀錄、還款表現等多項數據，計算出一個介於A至J級的評級，A級為最佳，J級為最差。

這份評級直接影響多個生活層面：

🔵貸款申請：影響信用卡、私人貸款及按揭的批核結果與條件。

🔵置業計劃：信貸評級優良者較易獲批按揭，且可享有較低利率。

🔵職業發展：部分行業如金融、律師、會計等，僱主可能會參考求職者的信貸報告。

🔵移民申請：良好的信貸報告在某些國家可作為信用憑證，提高申請成功率。

要改善信貸評級，首先需了解影響評分的關鍵要素：

🔵還款紀錄：這是影響信貸評分最重要的因素，逾期還款會嚴重損害你的評級。

🔵信貸使用度：即已使用信用額佔總信用額的比例，理想水平是維持在30%-50%。

🔵信貸紀錄長短：信貸帳戶建立時間越長，越能顯示穩定的信貸管理能力。

🔵信貸帳戶種類與數量：過多或過少的信貸帳戶都會影響評級。

🔵新開立信貸帳戶：短期內頻繁申請新信貸會產生多次查詢記錄，對評分有負面影響。

①全額準時還款：每月準時還清卡數及貸款結欠，避免只支付最低還款額（Min Pay）。即使遲還款一天，也會影響信貸評分。

②設定自動轉賬：開通信用卡自動轉賬服務，確保不會因忘記還款而影響評級。

③優先處理高息債務：若擁有多筆債務，優先清還利率較高的項目，減少利息支出。

④定期檢查還款記錄：每月仔細檢查月結單，確保所有還款已正確記錄。

⑤維持理想信貸使用度：將信貸使用度控制在30%-50%之間，避免超出信用額度的簽帳。

⑥適度提高信用額：若信用額度不足，可申請提高信用額，但需註意此舉可能會觸發信貸查詢。

⑦分散消費：避免集中使用單一信用卡，可考慮使用兩至三張卡分散消費，降低單一卡的信貸使用率。

⑧提前還款：若有大額消費，儘早在還款期內清還，避免長時間維持高使用度。

⑨保留最舊的信用卡：取消歷史最長的信用卡會縮短你的信貸紀錄年限，影響評分。

⑩謹慎申請新信用卡：避免在短時間內申請多張信用卡，每次申請都會產生硬性查詢記錄。

⑪維持適量帳戶：擁有適量的信貸帳戶（通常2-3張信用卡）有助建立正面信貸紀錄。

⑫勿同時取消多張信用卡：取消信用卡會降低總信用額，可能導致信貸使用度突然上升。

⑬定期查閱信貸報告：每半年至一年查閱自己的信貸報告，及時發現並糾正錯誤記錄。

⑭關註信貸提示服務：考慮使用環聯的信貸提示服務，及時了解信貸狀況變化。

⑮長期保持良好習慣：信貸評分的提升需時，必須持續維持良好的信貸習慣，至少6-12個月才能見效。

若你的信貸評級已處於不理想水平（F級或以下），可採取以下急救措施：

措施	行動	說明
📌 全面清還逾期債務	優先處理所有逾期未還的債務，從拖欠最久或金額最小的開始清償。	這是改善評級的第一步，也是最關鍵的一步。清除逾期記錄能直接且有效地停止評分持續下滑。
📌 制訂還款計劃	主動與銀行或財務機構協商，根據自身還款能力制訂可行的分期計劃，並嚴格執行。	展現積極的還款意願，可避免債務狀況進一步惡化，部分金融機構會因此暫停或延遲上報負面紀錄。
📌 避免新增硬性查詢	在評分恢復至理想水平前，盡量避免申請任何新的信用卡或貸款產品。	每次信貸申請均會產生「硬性查詢」記錄，短期內多次查詢會令銀行認為你資金緊張，進一步打擊評分。
📌 考慮債務重組	若債務負擔過重，可尋求香港金融管理局認可的專業顧問意見，探討債務重組方案。	透過「債務舒緩計劃」或「個人自願安排」等正規渠道，有條理地整合與清還債務，從根本上解決問題。