【生意周轉指南】中小企商業周轉貸款申請：從申請到批核，全流程同文件清單(內付Checklist) | Epay Cash

而家經濟環境成日上上落落，香港好多中小企不時都會遇到「手頭緊」嘅情況。商業周轉貸款就係一個幾好用嘅融資方法，可以幫到企業應付短期營運使費、突發開支，或者係業務擴張嘅計劃。今次同你逐步拆解喺香港申請中小企周轉貸款嘅成個過程，再附上詳細嘅文件清單，等各位老闆可以提前準備，順利過關。

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一、申請商業周轉貸款全流程：從準備到批核的關鍵節點

階段一：申請前評估

1️⃣明確資金需求

計算具體金額：根據未來3-12個月現金流預測，確定所需額度
評估還款能力：綜合考慮現有負債與預期收入

2️⃣選擇合適貸款產品

比較銀行與金融機構方案：關註利率結構（固定vs浮動）、手續費、提前還款條款
優先考慮政府支援計劃：如「中小企融資擔保計劃」各項擔保產品
了解專業融資服務：如盈豐Epay Cash商業周轉方案，專為不同信用狀況企業設計

階段二：文件準備與遞交

1️⃣基礎企業文件

公司註冊證明書及商業登記證
公司章程副本
董事及股東身份證明文件

2️⃣財務與營運證明

最近2-3年經審計財務報表（如適用）
最近6-12個月銀行月結單
主要業務合約/訂單記錄（證明持續營運）
應收帳款與應付帳款帳齡分析

3️⃣抵押與擔保文件

資產抵押列表（如物業、設備估值報告）
個人擔保意向書（若需董事提供擔保）

階段三：銀行審核與批核

1️⃣初步資格審查

銀行核查企業行業背景、營運年限及信用記錄
評估還款來源穩定性

2️⃣深入財務分析

分析負債比率、流動資金與營利能力
檢視未來現金流預測的合理性

3️⃣擔保審議與條件釐定

根據抵押品價值或政府擔保比例，最終確定貸款額度與利率
發出批核函列明詳細條款

階段四：簽約與撥款

簽署貸款協議與相關抵押文件
滿足撥款前條件（如購買保險、辦理抵押登記）
貸款金額一般於5-10個工作天內存入指定帳戶

二、成功申請中小企商業貸款關鍵要素

🔵財務記錄完整性

保持連貫且透明的財務報表，避免頻繁更換會計準則

🔵業務前景說明

提供清晰業務計劃，闡述貸款如何促進營收增長

🔵負債結構管理

維持健康負債比率，避免多重貸款申請

三、必備文件清單：分類整理與準備要點（附 Checklist）

文件類別	文件名稱	準備要點	是否必需
公司基本文件	公司註冊證明書及商業登記證	• 需提供最新有效版本 • 確保公司處於正常營運狀態	✓ 必需
	董事會決議紀錄（授權貸款申請）	• 需按公司章程規定格式撰寫 • 明確授權申請貸款額度及指定簽署人	✓ 必需
	董事/股東身份證及住址證明	• 身份證需清晰可見 • 住址證明需為3個月內發出的有效文件	✓ 必需
財務證明文件	最近2年審計財務報告與稅務申報表	• 需由執業會計師審計簽署 • 如有稅務局發出的評稅通知書應一併提供	✓ 必需
	最近6個月銀行月結單	• 需涵蓋公司所有主要銀行帳戶 • 顯示穩定現金流及業務交易記錄	✓ 必需
	應收帳款明細表	• 按帳齡分類列明 • 標注主要債務人及金額	△ 建議提供
業務營運證明	主要業務合約/採購訂單副本	• 選擇金額較大或長期合作夥伴的合約 • 顯示業務持續性及增長潛力	△ 建議提供
	企業業務計劃書（包含資金用途說明）	• 詳細說明貸款資金具體用途 • 附帶預期收益及還款來源分析	△ 建議提供
擔保抵押文件	資產抵押列表及所有權證明	• 如物業需提供最新查冊紀錄 • 設備需提供購買發票及估值報告	○ 按需要
	個人擔保文件（如適用）	• 擔保人需同時提供身份證明及財務證明 • 明確擔保責任範圍及金額	○ 按需要

以下以中國信託銀行中小企業貸款為例：

註：上述申請清單僅供參考，具體文件要求請以各金融機構最新規定為準。

四、EpayCash 中小企商務貸款：靈活週轉，快速拓展您的業務

🥳產品優勢一覽

申請對象	個人、獨資、合資、有限公司均可申請
貸款特點	無須抵押、無業務模式限制、無繁瑣文件要求
批核速度	最快3小時完成審核
還款期	最長可達60個月，還款方式靈活
清款方式	隨撳隨清，不限申請次數
還款計劃	可選只供利息計劃，減輕初期還款壓力