樓市大跌75% 業主靠靈活貸款自保
根據差估署最新數據，2025年2月香港私人住宅售價指數按月再跌0.87%，創逾8年半新低。中大經濟學者葉秀亮更警示，本港樓市正經歷「超調」現象，泡沫爆破後累積跌幅可能高達60%至75%，尤其寫字樓價格急挫恐觸發金融系統性風險。此輪跌勢不僅衝擊投資者信心，更令數以萬計業主陷入「負資產」危機——房產市值低於未償還貸款，被迫削價拋售或面臨銀行追債。
業主貸款困境：高息環境下的三大挑戰
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抵押價值縮水，再融資難度攀升
樓價急跌導致物業估值下修，銀行普遍收緊按揭成數。若業主原有貸款成數較高（如早年9成按揭），現行估值可能已低於未償還本金，觸發銀行要求追加擔保或提前還款。此類情況在2019年政府放寬按揭政策後購房的業主中尤其普遍，部分人首付僅1成，如今房價跌幅遠超預期，負資產風險驟升。
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供款壓力倍增，收入穩定性受考驗
香港按揭利率多與「最優惠利率（P）」或「同業拆息（H）」掛鈎，隨美聯儲加息，供款成本已顯著上升。以H按為例，2024年平均利率約3.5%，但若拆息波動加劇，每月還款額可能驟增，對收入不穩或從事週期性行業的業主構成沉重壓力。
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轉售困難，流動性陷阱加劇
樓市低迷下，二手成交量大減，業主需大幅折讓才能脫手。據統計，部分區域掛牌房源中高達70%以虧損價成交，甚至有業主虧損逾千萬港元。若無法及時套現，業主可能被迫斷供，進一步衝擊個人信用與資產結構。
破局關鍵：三招應對資產貶值與債務風險
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重組貸款結構，降低短期壓力
面對高息環境，業主可考慮將浮動利率轉為固定利率，鎖定還款成本，避免利率波動衝擊。此外，部分銀行提供「還息不還本」短期紓困方案，適合現金流緊張但長期還款能力穩健的業主。
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善用政府支援與專業評估
葉秀亮建議，金管局應對銀行進行壓力測試，確保金融體系穩健。業主可主動諮詢財務機構，評估房產現值與貸款餘額差距，必要時透過債務整合或轉按揭降低槓桿。
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多元化資產配置，分散風險
若持有非自住物業，業主可考慮轉售或轉為長租，以租金收入緩解供款壓力。同時，將部分資產轉向低風險投資（如債券基金或儲蓄保險），平衡樓市下跌的潛在損失。
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樓市超跌75%的預警，不僅是數字警示，更是業主財務韌性的試煉場。歷史經驗顯示，市場低谷往往蘊藏結構性機遇——從1998年金融風暴到2020年疫情衝擊，善用金融工具與專業支援的業主，最終多能逆勢突圍。與其被動承受資產縮水，不如主動重掌財務主導權。快來試下我哋公司的業主貸款，安心貸款，早日置業！
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