債務重組後的信用重建：重拾財務信心的關鍵步驟

當面對巨額債務難以償還時又不想申請破產，許多人會採取債務重組方案，例如個人自願安排（IVA），債務舒緩計劃（DRP），牽頭式債務舒緩計劃（IDRP），結餘轉戶方案等。雖然債務重組方案不會永久地影響 TU個人信貸記錄，但短期內對TU評級的影響都會帶來不小的衝擊。想了解如何有效改善TU信貸記錄的方法，下文將會為你講解。

IVA對TU信貸記錄的影響

TU信貸評分的等級是由最高A至最低J，當欠債人在成功申請IVA後，環聯便會在其個人的TU信貸記錄顯示欠債人正進行IVA還款，同時會降低借貸人的TU信貸評級至I級或J級，即瀕臨破產邊緣。因此欠債人在供款期間需要暫停借貸活動，而且為避免增加壞賬風險，銀行及財務機構亦會拒絕接納IVA申請人的貸款申請及信用卡申請。

當欠債人還清所有IVA欠債後，信貸資料庫將顯示其已全數清償債務。而IVA記錄亦只會保留5年，對欠債人的TU信貸評級影響相對較小。雖然信貸評級分數隨時間會有所提高，但在清償債務後，要達到理想分數仍需要一定時間。

如何改善信貸記錄？

1.按時支付: 準時還卡數，超時一天都會在信貸記錄裡面顯示，同時不要一直只還最低還款額，這會令財務機構質疑你的還款能力。

2.申請扣帳卡，建議申請與銀行戶口掛勾的扣帳卡，為避免出現過度的消費情況，假如戶口存款金額不足則無法進行交易，能避免對TU評級造成影響。

3.控制債務水平：避免過度借貸，以及只負擔自己能夠負擔的債務水平。

4.定期檢查信用報告：確保您的信用報告中沒有錯誤或不準確的信息。及時發現並更正任何問題。

改善信貸記錄需要時間和耐心。通過建立穩健的財務管理習慣、按時支付債務、避免不必要的新負債，這都可以幫助你逐步重建信用評分。

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